DORA vs ISO 27001: ¿Qué Marco necesita su Institución Financiera?

Introducción

Paso 1: Abra su registro de proveedores de TIC. Si no tiene uno, ese es su primer problema. El cumplimiento con DORA y ISO 27001 no es solo un ejercicio teórico para las instituciones financieras europeas. Es una cuestión de necesidad operativa. Con DORA entrando pronto en pleno efecto y las actualizaciones de ISO 27001 acelerándose, la presión para alinear sus marcos de ciberseguridad y gestión de riesgos es cada vez mayor.

Las apuestas son altas. El incumplimiento de DORA puede llevar a multas sustanciales del 2% del ingreso anual total. Para un banco de tamaño mediano con una facturación de 500 millones de euros, eso es una multa potencial de 10 millones de euros. Sume a eso el costo de la interrupción operativa, la reputación dañada y los fracasos en la auditoría. La cuestión de centrarse en DORA, ISO 27001 o ambos no es solo una cuestión técnica. Es una decisión empresarial crítica con implicaciones del mundo real.

Entonces, ¿por qué leer este artículo completo? Porque entender las diferencias entre DORA y ISO 27001, y cómo se aplican a su institución específica, es esencial. Aprenderá cómo evitar errores costosos y alinear sus esfuerzos de ciberseguridad con los estándares más relevantes. Sigamos adelante con los detalles.

El Problema Central

Vamos más allá de las descripciones de nivel superficial de DORA y ISO 27001. La cuestión real es entender cómo estos marcos se superponen y se divergen, y qué eso significa para su institución financiera.

Primero, echemos un vistazo a los números. Un estudio de 2022 de PwC encontró que el 66% de las instituciones financieras europeas no estaban preparadas para DORA. ¿El costo? Una estimación conservadora es de 50,000 euros por día debido a la interrupción operativa, multas regulatorias y sanciones del mercado. Multiplicado por un año, estamos ante un asombroso 18.25 millones de euros.

Y eso es antes de considerar los riesgos asociados con el incumplimiento de ISO 27001. Una violación en una institución financiera puede costar en promedio 3.5 millones de euros. Estas cifras ilustran los costos reales de hacerlo mal: tiempo perdido, riesgo innecesario y reputación dañada.

¿Qué es lo que la mayoría de las organizaciones hacen mal? A menudo, es una simplificación de los requisitos de los marcos. Por ejemplo, algunos creen erróneamente que lograr el cumplimiento con ISO 27001 cumple automáticamente con los requisitos de DORA. Sin embargo, la realidad es más compleja.

De acuerdo con el Artículo 5 de DORA, las instituciones financieras deben tener procesos sólidos de gestión de riesgos operativos en vigor. Esto incluye adherirse a medidas de ciberseguridad específicas. Mientras que ISO 27001 proporciona un marco integral para la gestión de la seguridad de la información, no siempre se alinea con las demandas específicas de DORA.

Para ilustrar, considere el caso de un banco europeo que recientemente fue auditado por DORA. A pesar de tener una certificación ISO 27001, no cumplieron con los criterios del Artículo 9 de DORA en cuanto a la gestión de riesgos de terceros. ¿El resultado? Una multa de 1.5 millones de euros y un daño significativo a la reputación.

La brecha entre donde se encuentran la mayoría de las organizaciones y donde necesitan estar es significativa. Muchos están luchando para adaptar sus procesos y tecnologías para cumplir con las demandas evolucionadas de ambos DORA y ISO 27001.

¿Por qué esto es urgente ahora?

La urgencia de abordar este tema se destaca por varios desarrollos recientes. Primero, hemos visto un aumento en las acciones de aplicación de la normativa. La Autoridad Bancaria Europea (EBA) ha intensificado sus actividades supervisoras, con enfoque en garantizar el cumplimiento con DORA y otras regulaciones.

Segundo, la presión del mercado está en aumento. Los clientes demandan cada vez más certificaciones como señal de confianza en el sector de servicios financieros. Una encuesta de 2023 de Deloitte reveló que el 71% de los clientes europeos serían más propensos a elegir una institución financiera con medidas sólidas de ciberseguridad en vigor.

Tercero, la desventaja competitiva del incumplimiento se está volviendo más aparente. Las instituciones financieras que no se adhieren a los estándares de DORA y ISO 27001 corren el riesgo de perder clientes, participación de mercado y, en última instancia, ingresos.

La brecha entre donde se encuentran la mayoría de las organizaciones y donde necesitan estar se está ampliando. Muchos todavía se apoyan en procesos manuales y tecnologías obsoletas, luchando para mantenerse al día con el ritmo del cambio regulatorio.

En la próxima parte de este artículo, profundizaremos en los requisitos específicos de DORA y ISO 27001 y exploraremos cómo navegar efectivamente las complejidades de estos marcos. Proporcionaremos pasos prácticos que puede tomar hoy para garantizar que su institución financiera esté en el camino correcto. Quédense atentos.

El Marco de Solución

DORA y ISO 27001 no son mutuamente excluyentes, sino que pueden complementarse. Aquí hay un enfoque paso a paso para integrarlos de manera efectiva en su institución financiera:

1. Realice un Análisis de Brechas: Comience mapeando sus controles de seguridad actuales contra los requisitos de DORA y ISO 27001. Compare el Artículo 12 de DORA con ISO 27001 A.11.1.2 (Técnicas de Evaluación de Riesgo) y A.12.6.1 (Comunicación de Políticas de Seguridad de la Información), por ejemplo. Esto le ayudará a comprender dónde necesita construir sobre los controles existentes para cumplir con ambos marcos.

Paso: Abra su registro de proveedores de TIC. Si no tiene uno, ese es su primer problema que resolver. El Artículo 16 de DORA requiere que mantenga un registro actualizado de todos sus proveedores de servicios TIC. Sin esto, no puede evaluar y gestionar los riesgos de terceros según lo requerido por DORA.

2. Desarrollar un Marco de Evaluación de Riesgo: DORA hace hincapié en la gestión de riesgos operativos mientras que ISO 27001 se centra en los riesgos de seguridad de la información. Integre ambas enfoques considerando el impacto de los riesgos operativos en sus activos de información y viceversa.

Paso: Realice una evaluación de riesgos según DORA Art. 12(4) e ISO 27001 A.11.1.2. Identifique riesgos que puedan llevar a la interrupción de operaciones críticas o acceso no autorizado a datos sensibles.

3. Implementar un Enfoque de Privacidad por Diseño: Ambos marcos requieren que considere la privacidad y la protección de datos. Infunda consideraciones de privacidad en sus sistemas y procesos desde el principio, como se requiere por GDPR e implícito por DORA.

Paso: Designe un Oficial de Protección de Datos (DPO) como lo manda GDPR y asegúrese de que esté involucrado en todos los proyectos TIC, según DORA Art. 27.

4. Fortalecer la Informe de Incidentes y Gestión: DORA requiere que informen los incidentes significativos a su autoridad competente dentro de las 72 horas (Art. 18). ISO 27001 también demanda un proceso sólido de gestión de incidentes (A.16.1.1).

Paso: Establezca un plan de gestión de incidentes que cumpla con ambos. Use el marco de respuesta a incidentes proporcionado por ISO 27001 como punto de partida y mejorelo para cumplir con el plazo de informe de DORA.

5. Revisar y Actualizar Políticas Regularmente: Ambos marcos requieren que revise sus políticas y procedimientos al menos anualmente (DORA Art. 12(5) e ISO 27001 A.15.2.1).

Paso: Programe revisiones trimestrales de sus políticas y procedimientos de seguridad. Actualícelas según las evaluaciones de riesgo más recientes y cambios en su entorno empresarial.

"Buen" cumplimiento no significa solo cumplir con los requisitos mínimos sino ir más allá. Se trata de construir un marco de gestión de riesgos resiliente que integre la gestión de riesgos operativos (DORA), la gestión de seguridad de la información (ISO 27001) y el cumplimiento regulatorio (RGPD). Se trata de fomentar una fuerte cultura de seguridad en la que todos entiendan su papel en la protección de los activos e imagen de su institución. En contraste, "apenas superando" significa cumplir apenas con los requisitos, con poco cuidado por las mejores prácticas o la mejora continua.

Errores Comunes a Evitar

1. Error 1: Tratar DORA como un Ejercicio de Marcar Casillas

Qué hacen mal: Algunas instituciones ven el cumplimiento con DORA como un ejercicio de marcar casillas, centrándose únicamente en cumplir con los requisitos mínimos sin considerar los riesgos subyacentes.

Por qué falla: Este enfoque conduce a evaluaciones de riesgos incompletas y malas decisiones.

Qué hacer en su lugar: Adopte un enfoque basado en riesgos para el cumplimiento con DORA. Realice evaluaciones de riesgos exhaustivas e integre la gestión de riesgos en sus procesos de toma de decisiones.

2. Error 2: Negligenciar los Riesgos de Terceros

Qué hacen mal: Las instituciones a menudo pasan por alto los riesgos planteados por sus proveedores de TIC, como lo demuestra la falta de un registro actualizado de proveedores de TIC.

Por qué falla: Este incumplimiento con el Artículo 16 de DORA expone a la institución a riesgos significativos de terceros que pueden interrumpir las operaciones o llevar a violaciones de datos.

Qué hacer en su lugar: Mantenga un registro integral de proveedores de TIC y realice evaluaciones de riesgos regulares de sus proveedores de terceros. Integre la gestión de riesgos de terceros en su marco de gestión de riesgos general.

3. Error 3: Pasar por Alta la Intersección con GDPR

Qué hacen mal: Algunas instituciones ven DORA y GDPR como obligaciones de cumplimiento separadas, lo que lleva a medidas fragmentadas de protección de datos.

Por qué falla: Este enfoque aislado lleva a prácticas de privacidad inconsistentes y posible incumplimiento de ambos marcos.

Qué hacer en su lugar: Adopte un enfoque holístico de protección de datos que integre los requisitos de GDPR y DORA. Designe un DPO y involúcrelo en todos los proyectos TIC para asegurar que las consideraciones de privacidad estén incrustadas en sus procesos.

4. Error 4: Informe de Incidentes Insuficiente

Qué hacen mal: Muchas instituciones luchan para informar incidentes significativos dentro del plazo de 72 horas requerido por el Artículo 18 de DORA.

Por qué falla: Esta falta de cumplir con el plazo de informe puede llevar a daño de reputación y sanciones regulatorias.

Qué hacer en su lugar: Establezca un plan de gestión de incidentes sólido que cumpla con ambos DORA e ISO 27001. Capacite a su personal para identificar e escalar incidentes rápidamente.

5. Error 5: Políticas y Procedimientos Estáticos

Qué hacen mal: Las instituciones a menudo desarrollan políticas y procedimientos pero no los actualizan regularmente, como lo requieren el Artículo 12(5) de DORA e ISO 27001 A.15.2.1.

Por qué falla: Las políticas y procedimientos obsoletas pueden llevar a incumplimiento e ineficacia en la gestión de riesgos.

Qué hacer en su lugar: Programe revisiones regulares (al menos trimestrales) de sus políticas y procedimientos de seguridad. Actualícelas según las evaluaciones de riesgo más recientes y cambios en su entorno empresarial.

Herramientas y Enfoques

Enfoque Manual:

Pros: Permite soluciones adaptadas y una comprensión práctica de los riesgos.

Contras: Tiempo consuming, propensa a errores y difícil de escalar, especialmente para instituciones grandes con operaciones complejas.

Cuándo funciona: Apropiado para instituciones pequeñas con infraestructura IT limitada y perfiles de riesgo sencillos.

Enfoque de Hoja de Cálculo/GRC:

Pros: Proporciona un repositorio centralizado para la gestión de riesgos y controles.

Contras: Las actualizaciones manuales son laboriosas y las hojas de cálculo pueden volverse inmanejables a medida que crece la institución.

Cuándo funciona: Apropiado para instituciones de tamaño mediano que requieren un enfoque más estructurado que las hojas de cálculo pero no justifican el costo de plataformas de cumplimiento dedicadas.

Plataformas de Cumplimiento Automatizado:

Pros: Simplifica los procesos de cumplimiento, reduce el esfuerzo manual y proporciona visibilidad en tiempo real del estado de cumplimiento.

Contras: Puede ser costoso y no todas las plataformas son iguales. Algunas pueden carecer de características esenciales, como la generación de políticas impulsadas por IA o la recolección automática de evidencia.

Qué buscar: Elija una plataforma que pueda manejar múltiples marcos (DORA, ISO 27001, GDPR, etc.). Busque la generación de políticas impulsada por IA, la recolección automática de evidencia e herramientas de evaluación de riesgos incorporadas. Asegúrese de que ofrezca residencia de datos del 100% en la UE para cumplir con los requisitos de localización de datos de GDPR.

Matproof, por ejemplo, es una plataforma de automatización de cumplimiento diseñada específicamente para servicios financieros de la UE. Puede ayudar a simplificar sus esfuerzos de cumplimiento al generar políticas impulsadas por IA, recopilar evidencia de proveedores en la nube automáticamente y supervisar dispositivos con su agente de cumplimiento de punto final. Su residencia de datos del 100% en la UE asegura el cumplimiento de GDPR.

Nota honesta: La automatización puede reducir significativamente el tiempo y el esfuerzo necesarios para el cumplimiento, pero no puede reemplazar la decisión humana, especialmente al evaluar riesgos y tomar decisiones estratégicas. Use la automatización para manejar las tareas repetitivas y manuales, y centre sus esfuerzos en comprender los riesgos y desarrollar estrategias de mitigación efectivas.

Comenzando: Sus Pasos Siguientes

Entender los requisitos y diferencias entre DORA e ISO 27001 es solo el primer paso. Ahora es hora de poner ese conocimiento en acción. A continuación se encuentra un plan de acción de cinco pasos para ayudarlo a comenzar:

Paso 1: Auditoría de Procesos Existentes. Comience realizando una auditoría de sus procesos actuales de gestión de riesgos y ciberseguridad. Esto le dará una imagen clara de lo que necesita mejorar para alinear con DORA o ISO 27001.

Paso 2: Identificar Brechas Clave. Después de la auditoría, identifique qué áreas no cumplen con el marco elegido. Haga una lista de discrepancias y priorícelas según el nivel de riesgo.

Paso 3: Desarrollar una Hoja de Ruta de Cumplimiento. Con las brechas identificadas, cree una hoja de ruta que describa los pasos necesarios para abordar estas brechas. Incluya plazos estimados y responsabilidades.

Paso 4: Asignar Recursos. Evalúe los recursos disponibles para el proyecto de cumplimiento. Determine si tiene la expertise necesaria en la institución o si necesita contratar consultores externos.

Paso 5: Implementar Cambios y Monitorear el Progreso. Comience a implementar los cambios descritos en su hoja de ruta. Monitoree el progreso regularmente y ajuste el plan según sea necesario.

Para recursos, consulte las publicaciones oficiales de la Unión Europea y BaFin. La Autoridad Bancaria Europea proporciona una guía completa sobre DORA, y el sitio web de ISO ofrece información detallada sobre ISO 27001.

Decidir si manejar el cumplimiento en la institución o buscar ayuda externa depende de la expertise de su equipo y la complejidad del proyecto. Si su equipo está bien versado en el cumplimiento regulatorio y tiene la capacidad, el enfoque en la institución puede ser viable. Sin embargo, entornos regulatorios complejos como DORA a menudo requieren experticia externa.

Un rápido triunfo que puede lograr en las próximas 24 horas es asegurarse de que todos los datos sensibles estén cifrados y el acceso esté restringido según el principio del privilegio mínimo.

Preguntas Frecuentes

Pregunta 1: ¿Cuáles son las principales diferencias entre DORA y ISO 27001?

Respuesta 1: DORA está diseñado específicamente para operaciones digitales dentro de las instituciones financieras, centrándose en la resiliencia operativa y la ciberseguridad. Incluye requisitos para la informática de incidentes y la gestión de riesgos de terceros. ISO 27001 es un estándar más amplio de sistema de gestión de seguridad de la información que se puede aplicar en varios sectores. Se centra en establecer, implementar, mantener y mejorar un sistema de gestión de seguridad de la información.

Pregunta 2: ¿DORA reemplaza a ISO 27001 para las instituciones financieras?

Respuesta 2: DORA no reemplaza a ISO 27001 sino que lo complementa. Las instituciones financieras todavía pueden beneficiarse del marco integral de ISO 27001 para la gestión de seguridad de la información. DORA agrega requisitos específicos del sector que ISO 27001 puede no cubrir.

Pregunta 3: ¿Cómo difiere el requisito de informática de incidentes de DORA de ISO 27001?

Respuesta 3: DORA requiere que las instituciones financieras informen incidentes operativos y de seguridad significativos a las autoridades competentes dentro de las 72 horas. ISO 27001 incluye un proceso de gestión de incidentes pero no especifica un plazo de informe o mecanismo para las autoridades.

Pregunta 4: ¿Cómo determino qué marco es más adecuado para mi institución?

Respuesta 4: La elección entre DORA e ISO 27001 depende de las necesidades específicas de su institución. Si su principal preocupación es cumplir con los requisitos regulatorios en el espacio digital, enfocarse en DORA es crucial. Sin embargo, si busca un marco más amplio y general para la gestión de seguridad de la información, ISO 27001 puede ser más apropiado.

Pregunta 5: ¿Cuáles son las posibles sanciones por incumplimiento de DORA?

Respuesta 5: Las sanciones por incumplimiento de DORA pueden incluir multas sustanciales. El monto exacto depende de la gravedad de la violación y la jurisdicción. Es fundamental comprender estas sanciones para priorizar los esfuerzos de cumplimiento de manera efectiva.

Conclusiones Clave

• DORA e ISO 27001 sirven propósitos diferentes, con DORA centrado en la resiliencia operativa para instituciones financieras e ISO 27001 proporcionando un marco más amplio de gestión de seguridad de la información.
• Ambos marcos pueden coexistir dentro de una organización, con DORA complementando a ISO 27001.
• Es crucial comprender los requisitos específicos de cada marco para el cumplimiento.
• Es importante auditar regularmente sus procesos para asegurarse de que cumplen con los estándares establecidos por estos marcos.
• Para asistencia en la automatización del cumplimiento con DORA, SOC 2, ISO 27001, GDPR y NIS2, considere Matproof, una plataforma construida específicamente para servicios financieros de la UE con residencia de datos del 100% en la UE.

El siguiente paso es claro: tome medidas para garantizar que su institución financiera cumpla con las necesidades específicas de cumplimiento establecidas por DORA e ISO 27001. Para una evaluación gratuita de cómo Matproof puede ayudar a automatizar estos procesos, visite https://matproof.com/contact.