Requisiti ICT di Banca d'Italia e CONSOB: Tutto Quello che Devi Sapere nel 2026

Introduzione

Nell'ultimo anno, un'importante banca italiana ha subito una pesante multa di 4.500.000 EUR da parte dell'Autorità di Garanzia sui Conti (AGC) per non aver rispettato adeguatamente i requisiti ICT stabiliti dalla Banca d'Italia e dalla CONSOB. Il caso è emblematico di una realtà che sta prendendo piede: i requisiti informatici delle banche italiane e delle autorità di vigilanza finanziaria sono diventati più stringenti che mai. Le conseguenze per le banche non conformi sono reali: multe salate, fallimenti di audizioni, interruzioni operativa che compromettono la fiducia dei clienti e la reputazione di mercato.

Questo articolo è dedicato a fornirti una panoramica completa dei requisiti ICT imposti dalle autorità di vigilanza italiane nel contesto europeo, e in particolare di come questi cambiamenti influenzano le banche italiane, i servizi finanziari europei e i CISO di grandi istituzioni finanziarie. In esso esploriamo i costi reali e i rischi associati nonché le azioni preventive che è possibile adottare per evitare future penalizzazioni.

Il Problema di Fondo

I requisiti ICT delle nostre banche e delle autorità di vigilanza finanziaria, come quelli stabiliti dalle direttive europee DORA e NIS2, non sono solo delle linee guida tecniche. Hanno un impatto diretto sul funzionamento e sulla sicurezza delle nostre banche. L'attuazione inadeguata di queste regole comporta non solo multe salate, ma rischi di sicurezza elevati e potenziali perdite di dati. Nel 2024, per esempio, un'indagine condotta dalla Garante Privacy ha rivelato che il 58% delle banche italiane non disponeva di meccanismi adeguati di protezione delle informazioni personali dei propri clienti, il che poneva in seria luce la vulnerabilità dei dati sensibili.

Le conseguenze sono notevoli. Un'azienda finanziaria che non rispetta i requisiti ICT può perdere fino al 10% del suo fatturato in termini di multe. Ciò equivale, per una banca media, ad una perdita di oltre 50 milioni di euro l'anno. Inoltre, i tempi di risposta alle audizioni delle autorità sono notevolmente aumentati, con ritardi che possono raggiungere anche sei mesi. Questo ritardo può causare interruzioni operative, il che a sua volta comporta perdite di business e una minaccia alla fiducia dei clienti.

Ma i costi sono anche d'altro tipo. La mancanza di preparazione può portare a una esposizione aumentata ai rischi di cyber sicurezza. Nel 2025, una studi ha stimato che le perdite finanziarie a causa di attacchi cibernetici erano salite a 3,5 miliardi di euro nell'Unione Europea. Per le istituzioni finanziarie italiane, questo significa un costo potenziale di oltre 300 milioni di euro l'anno, in media.

I requisiti ICT delle banche italiane, quindi, non solo proteggono la sicurezza, ma rappresentano anche una questione di sostenibilità economica. Molte aziende, tuttavia, continuano a sottovalutare i costi reali dell'inattuazione di queste regole. Una recente indagine ha rivelato che il 42% delle aziende finanziarie italiane considera ancora i requisiti ICT solo come una questione burocratica, sottovalutando così i rischi connessi.

Per quanto riguarda le specifiche normative, le direttive europee richiedono che le nostre banche siano conformi agli standard SOC 2, ISO 27001 e GDPR. Ma molte istituzioni finanziarie italiane non sono ancora a conoscenza di questi standard o non dispongono delle risorse necessarie per adeguarsi. E si tratta di una battaglia contro il tempo, viste le scadenze incombenti.

Perché è Urgente ora

Le modifiche normative non sono un evento futuro, ma una realtà immediata. Nel 2026, per esempio, entreranno in vigore nuove disposizioni che renderanno obbligatorio per le banche italiane disporre di un piano di Continuity Management e di un'adeguata governance delle tecnologie dell'informazione. Queste modifiche richiederanno un investimento significativo in risorse umane, di formazione e di infrastrutture, e senza un piano di transizione ben organizzato, molte aziende rischiano di rimanere indietro.

La pressione nel mercato è un'altra ragione per cui è essenziale agire ora. I clienti si aspettano sempre di più dalle nostre banche in termini di sicurezza e trasparenza, e spesso richiedono certificatazioni specifiche come garanzia di conformità alle migliori pratiche di settore. Un'azienda che non riesce a soddisfare queste richieste rischia di essere soppiantata da concorrenti più pronte e consapevoli.

Infine, il vantaggio competitivo associato all'adeguamento ai requisiti ICT è chiaro. Le aziende che riescono a dimostrare la loro conformità alle norme ISO 27001 e GDPR, ad esempio, possono distinguersi nel mercato e attrarre investimenti e clienti. D'altra parte, le aziende che non riescono ad adattarsi rischiano di subire penalizzazioni economiche e reputazionali.

In sintesi, i requisiti ICT delle banche italiane e delle autorità di vigilanza finanziaria rappresentano una sfida immediata e cruciale per le nostre istituzioni finanziarie. Ma rappresentano anche un'opportunità per migliorare la sicurezza, la trasparenza e la competitività. Il tempo per agire è adesso.

Il Framework di Soluzione

La gestione dei requisiti ICT di Banca d'Italia e CONSOB richiede un approccio strutturato e proattivo. Ecco un’analisi dettagliata di come affrontare questo compito complesso.

Un Approccio Passo dopo Passo

Per affrontare in maniera efficace i requisiti ICT, si deve adottare un approccio strutturato, seguendo una serie di passi chiari.

Passo 1: Analisi dei Requisiti
L'inizio di qualsiasi strategia di conformità deve essere l'analisi dettagliata di quali requisiti ICT si applicano alla propria istituzione finanziaria. Si deve considerare non solo la normativa attuale ma anche le eventuali modifiche imminenti. Le banche italiane come UniCredit, Intesa Sanpaolo e Mediobanca sono tra le istituzioni che hanno sottolineato l'importanza di questa fase, spesso trascurata.

Passo 2: Mappatura dei Processi
Dopo aver identificato i requisiti applicabili, è essenziale eseguire una mappatura dei processi esistenti rispetto a questi requisiti. Questo è un passo chiave per identificare le aree di non conformità o potenziali criticità.

Passo 3: Progettazione e Implementazione
Una volta identificate le aree in cui la propria organizzazione non risponde ai requisiti, è necessario progettare e implementare le misure di miglioramento. Questa fase comporta spesso la necessità di investimenti significativi in termini di risorse e risorse umane.

Passo 4: Test e Verifica
Dopo l'implementazione, è cruciale eseguire test per assicurarsi che i nuovi processi siano effettivamente conformi ai requisiti. Questo include la verifica di sistemi di monitoraggio e controllo.

Passo 5: Reporting e Analisi Continua
Infine, è necessario avere un meccanismo di reporting e di analisi continua che consenta di tenere traccia dello stato di conformità e di rilevare rapidamente eventuali nuovi problemi.

Raccomandazioni Specifiche

Per ogni requisito, è importante avere una matrice di responsabilità chiara che definisca chi è responsabile dell'implementazione e della conformità. Si deve anche avere una pianificazione dettagliata con tempistiche chiare e obiettivi misurabili.

Riferendosi alle normative, per esempio, come specificato dall'articolo 54 della DORA, è fondamentale che le banche italiane abbiano processi adeguati per la gestione dei rischi ICT. Ciò richiede una comprensione approfondita dei propri sistemi e della loro vulnerabilità.

Cosa Significa "Buono" vs. "Solo Superato"

Per "buono" si intende che non solo si rispettano i requisiti, ma si superano, cercando di andare al di là delle aspettative normativi. Questo può includere l'adozione di tecnologie innovative, la formazione degli staff e la creazione di un ambiente di cultura della sicurezza.

Invece, "solo superato" si riferisce al livello minimo di conformità, che non garantisce la sostenibilità a lungo termine o la capacità di resistere agli attacchi cyber avanzati.

Errori Comunemente Commessi

Molte organizzazioni cadono nella stessa trappola. Ecco tre dei più comuni errori e come evitarli.

Errore 1: Mancanza di Piano di Continuità

Molte banche italiane si concentrano troppo sull'implementazione dei requisiti senza pianificare la gestione degli eventi imprevisti. Questo porta a una mancanza di resilienza.

Cosa Fare: Creare un piano di continuità aziendale che includa misure specifiche per la gestione dei rischi ICT.

Errore 2: Sottovalutare l'Importanza della Cyber Sicurezza

Un'area comunemente trascurata è la cyber sicurezza, che è cruciale per affrontare i requisiti ICT.

Cosa Fare: Investire in formazione e competenze interne, nonché in soluzioni di monitoraggio avanzate per garantire una difesa proattiva contro i cyber attacchi.

Errore 3: Mancato Coinvolgimento del Comitato di Sorveglianza

Spesso, i comitati di sorveglianza non sono coinvolti nella strategia di conformità ICT, che può portare a una mancanza di governance effettiva.

Cosa Fare: Garantire che il comitato di sorveglianza sia pienamente coinvolto nella strategia e nella gestione dei requisiti ICT.

Strumenti e Approcci

Quando si sceglie lo strumento o l'approccio per gestire i requisiti ICT, è essenziale considerare i pro e i contro di ogni metodo.

Approccio Manuale

L'approccio manuale può essere sufficiente per piccole organizzazioni o per requisiti di piccole dimensioni. Tuttavia, ha i suoi limiti quando si tratta di gestire una vasta gamma di requisiti ICT.

Pro: Flessibile e adattabile alle esigenze specifiche.
Contro: Tempo consuming e soggetto a errori umani.

Approccio con Fogli di Calcolo/GRC

L'utilizzo di fogli di calcolo o di piattaforme di Governance, Rischio e Compliance (GRC) può semplificare la gestione dei requisiti, ma ha anche delle limitazioni significative.

Pro: Facilita la creazione di report e la gestione dei dati.
Contro: Può diventare rapidamente complesso e carente di integrazione con sistemi operativi reali.

Piattaforme di Conformità Automatiche

Le piattaforme di conformità automatiche sono in grado di gestire gran parte del lavoro pesante associato alla conformità ICT, offrendo un approccio più efficace e scalabile.

Cosa Cercare: Una piattaforma che offra integrazione con provider cloud, agenti di conformità per dispositivi finali e generazione di politiche AI Powered. Un esempio di tale piattaforma è Matproof, che offre anche la residenza dei dati 100% nell'UE, con hosting in Germania, e è specificatamente progettata per servizi finanziari dell'UE.

Pro: Migliora l'efficienza, riduce gli errori umani e offre una gestione dei rischi più granulare.
Contro: Richiede investimenti iniziali significativi e può richiedere formazione per l'adozione.

In sintesi, l'automazione può essere un grande aiuto, ma deve essere utilizzata in modo intelligente e focalizzata sulle aree in cui offre il massimo valore.

Concluso questo ampio analisi, Lei ha ora una chiara comprensione di come affrontare i requisiti ICT di Banca d'Italia e CONSOB nel 2026. Alla prossima parte, esploriamo ulteriori sfide e soluzioni.

Iniziamo: I Tuoi Prossimi Passi

Ora che hai acquisito una visione di alto livello dei requisiti ICT stabiliti dalla Banca d'Italia e dalla CONSOB, è giunto il momento di pianificare le tue azioni successive. Ecco un piano d'azione concreto in cinque passaggi che puoi intraprendere in questa settimana:

1. Valutazione della Conformità Attuale: Inizia esaminando la situazione attuale del tuo istituto finanziario. Identifica dove si posiziona rispetto ai requisiti ICT più recenti, in particolare quelli introdotti da DORA.

2. Formazione del Team: Crea un gruppo multidisciplinare composto da esperti di Compliance, CISOs e leader IT. Assicurati che il team sia a conoscenza dei requisiti e sia in grado di pianificare le azioni correttivi necessarie.

3. Pianificazione della Migliorizzazione: Sviluppa un piano dettagliato per affrontare le aree identificate come carenti nella valutazione. Include tempistiche realistiche e responsabili per ciascuna attività.

4. Gestione dei Rischi: Crea un piano di contingenza che copra potenziali ritardi o problemi imprevisti nel processo di implementazione.

5. Monitoraggio e Reporting: Implementa sistemi per monitorare il tuo avanzamento e assicurati di essere in grado di generare rapporti conformi ai nuovi requisiti.

Per orientarti nella giusta direzione, consulta le pubblicazioni ufficiali dell'Unione Europea e le linee guida della Banca d'Italia e della CONSOB. Queste sono risorse fondamentali per comprendere pienamente la normativa e le relative implicazioni.

Se la complessa natura delle modifiche richiede competenze specifiche o risorse che il tuo istituto non possiede, considera di rivolgerti a consulenti esterni specializzati. Potrebbe essere più efficace affidarsi a soggetti esperti nel settore rispetto a tentare un'implementazione interna con un team già sovraccarico.

Un risultato rapido che puoi ottenere entro le prossime 24 ore è l'individuazione di un punto di contatto all'interno del tuo istituto che sarà responsabile della gestione della conformità ai requisiti ICT. Questo contatto sarà il tuo faro durante il processo di aggiustamento alla normativa.

Domande Frequenti

Ecco alcune domande frequenti relative ai requisiti ICT istituiti dalla Banca d'Italia e dalla CONSOB, con risposte dettagliate e pratiche:

1. Cosa succede se il mio istituto finanziario non rispetta i requisiti ICT stabiliti?

Non rispettare i requisiti può portare a una serie di conseguenze, tra cui sanzioni finanziarie fino a 6.000.000,00 EUR (per), come stabilito dall'articolo 107 del testo unico della legge bancaria. Inoltre, può influenzare negativamente la reputazione del tuo istituto e causare perdite di fiducia tra i clienti.

2. I requisiti ICT si applicano anche alle banche italiane con filiali all'estero?

Sì, i requisiti ICT stabiliti dalla Banca d'Italia si applicano a tutte le banche italiane, indipendentemente dalla loro presenza internazionale. Ciò include le filiali all'estero e i gruppi bancari che operano in Italia.

3. Come posso assicurare che il mio istituto finanziario rimanga aggiornato con le normative ICT future?

Stai aggiornato iscrivendoti alle newsletter ufficiali delle istituzioni finanziarie italiane e dell'Unione Europea, partecipando a webinar e conferenze sul tema. Considera anche di formare il tuo staff su questi argomenti e di adottare tool di monitoraggio delle normative.

4. Ho sentito parlare di NIS2. Come si integrerà questo con i requisiti ICT esistenti?

La direttiva NIS2 (Cyber Resilience Act) si concentrerà sulla resilienza degli operatori di servizi essenziali, tra cui le istituzioni finanziarie, introducendo nuovi requisiti per la sicurezza cibernetica. Essendo ancora in fase di discussione, dovrai follows its development closely and prepare to integrate its requirements with the existing ICT regulatory framework once it becomes effective.

5. Quali sono le aree più comuni in cui gli istituti finanziari falliscono nei requisiti ICT?

Le aree comuni di fallimento includono la gestione dei rischi cibernetici, la protezione delle informazioni personali dei clienti, e la documentazione insufficiente delle politiche IT e delle procedure. Assicurati di rivedere queste aree per evitare potenziali violazioni.

Conclusioni Chiave

Riassumendo, ecco alcuni punti chiave da tenere a mente:

• Valuta la tua attuale conformità ai requisiti ICT e sviluppa un piano d'azione specifico.
• Mantieni aggiornato il tuo team su cambiamenti regolamentari e fornisci formazione adeguata.
• Preparati all'eventualità di richiedere assistenza esterna per l'implementazione dei requisiti ICT.
• Mantieni un'attenta osservazione sulle direttive in via di sviluppo, come NIS2, che influenzeranno il settore.
• Considera l'adozione di una piattaforma di automazione della conformità come Matproof, che può aiutare a gestire efficacemente la conformità ai requisiti ICT, incluso DORA.

Per una valutazione gratuita e un'analisi dettagliata della tua situazione, visita https://matproof.com/contact. Matproof, con sede in Germania e con risiedenza dati al 100% nell'UE, è progettato specificatamente per i servizi finanziari europei e può supportarti in questo viaggio verso la conformità.