BAIT läuft aus: Was Banken bis Ende 2026 für den DORA-Übergang erledigen müssen

Introduction

In der Welt der Finanzdienstleistungen herrscht ein Missverständnis: Manche glauben, dass Compliance lediglich ein Akt der Erfüllung von Vorschriften ist. Doch ein tieferes Geheimnis ist es, dass Compliance auch ein Mittel zum Erfolg und zur Wettbewerbsfähigkeit ist. Dies trifft insbesondere auf die europäischen zu, die sich dem Ende der BAIT-Frist nähern und sich auf den DORA-Übergang vorbereiten müssen. Die Bedeutung dieses Themas liegt nicht nur auf der Oberfläche; es geht um hohe Geldbußen, Auditfehler, Betriebsstörungen und einen möglichen Schaden an der Unternehmensreputation. Der Wert dieses Artikels ist unmittelbar für Sie, wenn Sie in einem Bankenunternehmen einer der Entscheidungsträger sind, die die Zukunft ihrer Organisation bestimmen.

The Core Problem

Die Banken sind gewohnt, mit einer Vielzahl von Vorschriften und Gesetzen umzugehen, aber DORA – der Aufsichts- und Berichterstattungsrahmen für Institutionen im Zusammenhang mit Versicherungen und zentrale Gegenparteien – stellt eine neue Herausforderung dar. Die Umsetzung von DORA ist kein einfacher Prozess und viele Organisationen haben es verpasst, die realen Kosten zu erkennen, die entstehen, wenn sie sich nicht rechtzeitig anpassen. Die Hauptfehlerquelle ist die Täuschung, dass die Compliance mit der Überarbeitung von Richtlinien auskommt.

Es sind jedoch nicht die 200-seitigen Sicherheitsrichtlinien, die Auditoren interessieren, sondern die drei grundlegenden Aspekte: die effektive Durchsetzung, die kontinuierliche Überwachung und die Notwendigkeit von Beweisfossilien. Wenn Sie Ihren Fokus darauf legen, die rechtlichen Anforderungen zu übertreffen, ohne die Operationalisierung zu berücksichtigen, verlieren Sie Zeit und Ressourcen. Ein Beispiel: Die Nichtbeachtung der Prüfungs- und Berichtsanforderungen nach DORA könnte eine Bank mit einer Strafe von bis zu 5 Millionen EUR oder 10 % ihres jährlichen Gesamtumsatzes belasten.

Es ist an der Zeit, ein neues Verständnis von Compliance zu entwickeln. Sie muss mit agility und proaktiven Ansätzen umgesetzt werden, die auf die Vorschriften abgestimmt sind. Dies bedeutet, dass Banken ihre Compliance-Strategien umdenken und umstrukturieren müssen. Die Notwendigkeit, den Wandel zu bewältigen, ist gravierend, wenn man bedenkt, dass die Umsetzung von DORA bis Ende 2026 abgeschlossen sein muss.

Es ist nicht ausreichend, die Berichterstattung und Überwachung zu rationalisieren; Banken müssen auch die Methoden, die sie zur Erfüllung der Anforderungen einsetzen, überdenken. Dies betrifft nicht nur die Technologie, sondern auch die Prozesse und das Compliance-Personal.

Why This Is Urgent Now

Die Dringlichkeit dieses Themas wird durch mehrere Faktoren verstärkt. Zunächst hat die europäische Finanzaufsicht in den letzten Jahren eine Reihe von rechtlichen Veränderungen eingeführt, die den Finanzsektor beeinflussen. Die Umsetzung von DORA ist ein Beispiel dafür, wie sich die Vorschriften verändern und wie schnell diese Umstellung notwendig werden kann.

Zweitens wird der Markt von Kunden gedrängt, die nach Zertifizierungen verlangen. Kunden haben ein Recht zu erwarten, dass ihre Finanzdienstleister die höchsten Standards der Sicherheit und Compliance einhalten. Das Fehlen dieser Zertifizierungen kann zu einer Vertrauens- und Marktverlust führen.

Drittens besteht das Risiko eines wettbewerbslichen Nachteils. Unternehmen, die sich nicht an die neuen Vorschriften anpassen, geraten Gefahr, schnell von der Konkurrenz überholt zu werden. In einer Branche, die rapide innovation und digitalisierung durchläuft, kann es nicht erwarten, aufhalten zu bleiben und noch erfolgreich zu sein.

Schließlich besteht die Lücke zwischen dem, wo die meisten Organisationen sind, und dem, wo sie sein müssen, ist beträchtlich. Viele Banken haben ihre Ressourcen bisher auf die Erfüllung der BAIT-Vorschriften konzentriert, was bedeutet, dass sie beim DORA-Übergang von Grund auf neu beginnen müssen. Dies erfordert nicht nur Zeit und Geld, sondern auch eine tiefgreifende Überarbeitung ihrer Compliance-Strategien.

Dieser Artikel ist Teil 1 einer ausführlichen Diskussion über die Notwendigkeit und die Schritte zur erfolgreichen Umsetzung von DORA. Wir werden genau darauf eingehen, was Sie tun müssen, um die Herausforderungen zu meistern, die sich aus dem Übergang zu DORA ergeben, und wie Sie dies effektiv und effizient tun können. Bleiben Sie dran, um mehr zu erfahren.

The Solution Framework

Während der Übergang von der BAIT-Verordnung zum DORA-Rahmen ein Herausforderung darstellt, bietet ein strukturierter Ansatz dazu den notwendigen Durchbruch. Im Folgenden wird ein schrittweiser Ansatz vorgestellt, der den Prozess in handhabbare Segmente unterteilt und detaillierte Implementierungsdetails beinhaltet.

Schritt 1: Eine solide Grundlage schaffen

Erstens sollte Ihre Bank die DORA-Verordnung gründlich analysieren und die spezifischen Anforderungen für Ihre Organisation identifizieren. Artikel 5 der DORA-Verordnung legt die Mindestanforderungen für den Informations- und Kommunikationstechnologie-Risikomanagement-Prozess fest, was eine umfassende Compliance-Überprüfung erfordert. Sie sollten einen internen Audit durchführen, um zu bestimmen, inwieweit Ihre bestehenden BAIT-Prozesse den DORA-Vorgaben entsprechen.

Schritt 2: Entwickeln eines Compliance-Frameworks

Zweitens ist es entscheidend, ein Compliance-Framework zu entwickeln, das speziell auf die Anforderungen von DORA zugeschnitten ist. Dies sollte die gesamte Bandbreite von Datenschutz (Artikel 25 der DORA), Informationssicherheit (Artikel 24) und den Anforderungen an die Geschäftskontinuität (Artikel 33) abdecken. Ein gut durchdachtes Framework trägt dazu bei, dass Ihre Bank "gut" anstatt nur "genug" durch die DORA-Hürde kommt.

Schritt 3: Technische Implementierung und Validierung

Drittens benötigen Sie eine robuste technische Umsetzung und Validierung Ihrer Compliance-Maßnahmen. Dies kann von der Implementierung von Informationssicherheitssystemen bis hin zur Überwachung der IT-Infrastruktur reichen. Artikel 24 Absatz 3 der DORA-Verordnung fordert eine ständige Bewertung der IT-Risiken und das jeweilige Risikomanagement. Dies setzt voraus, dass Sie über die notwendigen Technologien verfügen, um diese Anforderungen zu erfüllen.

Schritt 4: Schulung und Bewusstseinserhöhung

Viertens ist es unerlässlich, die Mitarbeiter Ihrer Bank über die neuen Anforderungen von DORA zu informieren und zu schulen. Dies trägt dazu bei, dass nicht nur die Compliance-Abteilungen, sondern alle betroffenen Mitarbeiter die Bedeutung und die Einhaltung der neuen Vorschriften verstehen. Artikel 29 der DORA legt die Pflichten der Aufsichtsbehörden fest, einschließlich der Anforderungen an die Schulung und das bewusste Handeln der Mitarbeiter.

Schritt 5: Bewerten und Anpassen

Abschließend sollte Ihre Bank ständig die Wirksamkeit ihrer Compliance-Maßnahmen bewerten und gegebenenfalls anpassen. Dies ist ein nachhaltiger Prozess, der kontinuierliche Überwachung und Anpassung erfordert, um den sich ständig ändernden Anforderungen von DORA gerecht zu werden.

Common Mistakes to Avoid

In der Vergangenheit haben viele Organisationen bei der Umsetzung von Compliance-Maßnahmen Fehler gemacht. Hier sind die drei häufigsten Fehler, die Organisationen vermeiden sollten:

Fehler 1: Übermäßige Verzögerung bei der Umsetzung

Einige Organisationen warten zu lange mit der Umsetzung von Compliance-Maßnahmen auf. Dies kann dazu führen, dass sie die Fristen der DORA-Verordnung nicht einhalten können und potenzielle Strafen oder Reputationsschäden riskieren. Stattdessen sollten sie schnell und effektiv die notwendigen Schritte zur Umsetzung unternehmen.

Fehler 2: Unzureichende Ressourcen für Compliance

Ein weiterer häufiger Fehler ist das Fehlen von ausreichenden Ressourcen oder der Unfähigkeit, die Bedeutung der Compliance für die Organisation zu kommunizieren. Dies führt oft dazu, dass die Compliance-Maßnahmen nicht ausreichend ernst genommen werden und nicht effektiv umgesetzt werden. Es ist wichtig, dass die Compliance-Abteilung die erforderlichen Ressourcen und Unterstützung erhält, um ihre Aufgaben auszuführen.

Fehler 3: Fehlende Kontinuität in der Compliance

Ein dritter Fehler ist das Fehlen einer kontinuierlichen Überwachung und Anpassung der Compliance-Maßnahmen. Compliance ist kein "einmalige" Prozess, sondern erfordert ständige Überwachung und Anpassung an neue Vorschriften und Gesetze. Organisationen, die dies übersehen, werden es schwer haben, die Anforderungen von DORA zu erfüllen.

Tools and Approaches

Es gibt verschiedene Ansätze, um die Anforderungen von DORA zu erfüllen. Jeder Ansatz hat seine Vor- und Nachteile, und es ist wichtig, den passenden Ansatz für Ihre spezifischen Bedürfnisse zu wählen.

Manueller Ansatz

Der manuelle Ansatz bei der Compliance beinhaltet die Verwendung von Papierdokumenten und physischen Prozessen. Dies hat den Vorteil, dass es flexibel und anpassbar ist. Allerdings kann es time-consuming und fehleranfällig sein, insbesondere in komplexen Compliance-Situationen. Dieser Ansatz ist in Fällen sinnvoll, in denen die Compliance-Verpflichtungen einfach und gut definiert sind.

Spreadsheet/GRC-Ansatz

Die Verwendung von Tabellenkalkulationsprogrammen oder Governance, Risk and Compliance (GRC)-Tools bietet mehr Automatisierung und Übersicht als der manuelle Ansatz. Jedoch haben diese Tools ihre Grenzen, insbesondere wenn es um die Sammlung von Beweisen und die Integration mit anderen Systemen geht. Diese Tools eignen sich gut für die Überwachung von Compliance-Aktivitäten, sind aber möglicherweise nicht ausreichend, um alle Aspekte von DORA umzusetzen.

Automatisierte Compliance-Plattformen

Automatisierte Compliance-Plattformen wie Matproof sind speziell darauf ausgerichtet, die Anforderungen von DORA zu erfüllen. Sie bieten eine Reihe von Vorteilen, darunter die Automatisierung der Richtlinienerstellung, die automatisierte Sammlung von Beweisen von Cloud-Anbietern und die Überwachung von Endpunkten. Diese Plattformen sind ideal, wenn Sie eine umfassende Lösung benötigen, die den gesamten Compliance-Prozess abdeckt. Matproof, die speziell für die finanziellen Dienstleistungen in der EU entwickelt wurde, bietet 100% Datenaufenthaltsrechte in der EU und ist in der Lage, die spezifischen Anforderungen von DORA zu erfüllen.

Wesentlich bei der Auswahl einer automatisierten Compliance-Plattform ist es, zu überprüfen, ob sie die Anforderungen von DORA abdeckt, ob sie leicht integriert werden kann und ob sie die notwendigen Beweise für die Finanzaufsicht sammeln kann. Automatisierung ist von großem Nutzen, wenn es darum geht, die Effizienz und Effektivität der Compliance zu erhöhen, kann jedoch nicht alle Aspekte der Compliance ersetzen. Es ist wichtig, die Automatisierung mit einer soliden Compliance-Strategie und einer ständigen Überwachung zu kombinieren.

Getting Started: Ihre nächsten Schritte

Es ist entscheidend, dass Sie(detaillierte) Maßnahmen ergreifen, um den Übergang von BAIT zu DORA vorzubereiten. Hier ist ein facher 5-Schritt-Plan, den Sie in dieser Woche in Angriff nehmen können:

1. Analysieren und Bewerten der aktuellen Situation:
   Beginnen Sie mit einer gründlichen Analyse Ihrer aktuellen Compliance-Struktur und der Umsetzung von BAIT. Identifizieren Sie Schwachstellen und Bereiche, in denen Verbesserungen erforderlich sind.

2. Kennenlernen der DORA-Vorschriften:
   Lesen Sie die offiziellen EU-Veröffentlichungen und die Anforderungen der BaFin. Hier sind einige Ressourcen, die Ihnen helfen können:

• Die Verordnung über die zentrale Gegenpartei-Clearing (DORA) der EU: Link
• BaFin Compliance-Anleitungen - Link

3. Entwickeln eines Roadmaps:
   Erstellen Sie einen detaillierten Übergangsplan, der den Wechsel von BAIT zu DORA umfasst. Berücksichtigen Sie alle festgelegten Compliance-Ziele und -fristen.

4. Teambildung und Schulung:
   Stellen Sie sicher, dass Ihr Team über die notwendigen Kenntnisse und Fähigkeiten verfügt, um mit DORA umzugehen. Schulen Sie Ihre Mitarbeiter in den neuen Vorschriften und Prozessen.

5. Implementieren und Testen:
   Fügen Sie die neuen Compliance-Maßnahmen in Ihre Systeme ein und führen Sie Tests durch, um die Effektivität und Vollständigkeit zu überprüfen.

Zwecks einer schnellen Erfolgsmeldung können Sie innerhalb der nächsten 24 Stunden eine Evaluierung der wichtigsten Compliance-Risiken in Ihrer Organisation durchführen und ein sofortiges Maßnahmenpaket zur Minderung dieser Risiken erstellen.

Intern oder Extern? Bewerten Sie Ihre Optionen:

Es ist entscheidend, ob Sie den Übergang von BAIT zu DORA intern oder extern übernehmen. Dies hängt von der Größe Ihrer Organisation, den Ressourcen, der Komplexität Ihrer aktuellen Systeme und der dringenden Compliance-Bedürfnisse ab. Betrachten Sie externe Hilfe, wenn Sie spezialisierte Compliance-Kenntnisse oder zusätzliche Kapazitäten benötigen.

Frequently Asked Questions

Hier sind einige häufig gestellte Fragen und detaillierte Antworten im Zusammenhang mit der Umsetzung von DORA:

1. Welche Komponenten von BAIT müssen bei DORA berücksichtigt werden?
   Hauptsächlich die BAIT-Komponenten wie die Geschäftsprozesse, IT-Infrastruktur und Datenmanagement müssen in den DORA-Rahmen überführt werden. Dies beinhaltet die Identifizierung von Risikopunkten, die Umsetzung der Compliance-Maßnahmen und die Einhaltung der Berichterstattungspflichten.

2. Wie kann ich sicherstellen, dass meine Organisation den DORA-Zielen gerecht wird?
   Stellen Sie sicher, dass Sie einen klaren Überblick über alle Compliance-Punkte haben und dass Ihr Team über die notwendigen Kenntnisse und Fähigkeiten verfügt. Nutzen Sie Tools wie Matproof, um die automatisierte Compliance-Steuerung und -Überwachung durchzuführen.

3. Welche sind die wichtigsten Unterschiede zwischen BAIT und DORA?
   DORA legt eine stärkere Fokussierung auf die Systemische Risiken und die Clearing-Aktivitäten der Institutionen fest. Die Anforderungen zur Gegenpartei-Aufsicht, Liquidität, Haftung und Transparenz sind strenger gestaltet als bei BAIT.

4. Wie beeinflussen DORA-Vorschriften die IT-Infrastruktur meines Instituts?
   DORA erfordert eine erhöhte IT-Sicherheit und -Transparenz. Dies kann sich darauf auswirken, wie Sie Ihre Systeme und Daten verwalten. Es ist notwendig, Ihre IT-Infrastruktur entsprechend anzupassen und sicherzustellen, dass sie die DORA-Vorschriften erfüllt.

5. Wie kann ich die Umsetzung von DORA in meine laufende Compliance-Strategie integrieren?
   Integrieren Sie die DORA-Vorschriften in Ihre bestehenden Compliance-Strategien und -Prozesse. Überprüfen und aktualisieren Sie Ihre internen Richtlinien und Verfahren, um sicherzustellen, dass sie den neuen Anforderungen entsprechen. Dies kann auch die Einführung neuer Technologien wie Compliance-Software umfassen.

Key Takeaways

Hier sind die Hauptpunkte, die Sie aus diesem Artikel mitnehmen sollten:

• Beginnen Sie mit einer gründlichen Analyse Ihrer aktuellen BAIT-Implementierung und identifizieren Sie Bereiche für Verbesserungen.
• Machen Sie sich mit den DORA-Vorschriften vertraut und verstehen Sie die Anforderungen, die an Ihre Institution gestellt werden.
• Entwickeln Sie einen detaillierten Übergangsplan und stellen Sie sicher, dass Ihre Teammitglieder über die erforderlichen Fähigkeiten verfügen.
• Bewerten Sie, ob Sie externe Hilfe benötigen oder ob der Übergang intern erfolgen kann.
• Nutzen Sie Ihre Kapazitäten und Ressourcen, um den gewünschten Compliance-Zielen gerecht zu werden.

Die nächste klare Maßnahme besteht darin, die Umsetzung zu beginnen. Matproof kann Ihnen dabei helfen, diese Automatisierung durchzuführen. Sie bieten eine Plattform zur Compliance-Automatisierung für DORA, SOC 2, ISO 27001, GDPR und NIS2. Nutzen Sie unsere Website, um mehr zu erfahren und eine kostenlose Bewertung durchzuführen: Matproof Kontakt.